Какие банки занимаются военной ипотекой. Какие банки являются партнерами росвоенипотеки

В 2004 году вступил в силу федеральный закон о функционировании накопительно-ипотечной системы (НИС), ознаменовавшей переход от натуральной формы исполнения жилищных прав военных к денежной. Защитники Отечества получили возможность приобретения в собственность жилой недвижимости в любое время после трёх лет участия в НИС, путём заключения ипотечного кредита, не дожидаясь окончания срока службы.

Описание работы Учреждения

Работу НИС регулирует федеральное государственное учреждение « жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ "Росвоенипотека«).

Задачами компании являются:

• регистрация накоплений на именных счетах участников НИС;
• предоставление целевых жилищных займов военным;
• проведение консультаций по работе учреждения;
• сообщение участникам НИС о состоянии рынка жилой недвижимости;
• выплата накоплений имеющим право на получение денежных средств военнослужащим.

В обязанности ФГКУ «Росвоенипотека» не входит консультирование участников НИС по вопросам выбора кредитной организации для оформления ипотечного займа, однако на официальном сайте учреждения существует возможность изучения банков-партнёров Росвоенипотеки.

Кредитование военнослужащих

Зачастую участники НИС просто не знают, . Может быть от радости скорейшего обладания собственной жилплощадью! А если серьёзно, то начать нужно с выбора банка и подбора подходящей квартиры или дома.

Росвоенипотека сотрудничает с финансовыми учреждениями в области предоставления ипотечных кредитов. Но партнерство конкретного банка различается программами жилищного кредитования:

• покупка квартиры на вторичном рынке,
• возможность стать собственниками дома с земельным участком,
• приобретение жилплощади на этапе строительства.

Также защитники Отечества могут воспользоваться услугами потребительского кредитования, реализация которого возможна за счёт собственных средств военного.

Другими словами, военная ипотека и дополнительный кредит позволит приобрести жилую недвижимость большей площади. Цели получения данного займа могут быть любыми, от покупки товаров для личных нужд до сбора недостающей суммы на организацию отдыха и проведение ремонта.

Суть потребительского кредитования заключается в возврате полной суммы займа кредитору в установленные сроки с начисленными процентами. Участнику НИС важно тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед принятием решения об оформлении потребительского займа. и ФГКУ «Росвоенипотека», предоставляющие подобные услуги:

• Мособлбанк;
• Газпромбанк;
• АКБ «Связь-банк»;
• Банк Зенит.

Также участники НИС имеют возможность кредитования при переезде, смене места жительства или улучшении жилищных условий, программу для военных предоставляет АКБ Мособлбанк ОАО. Поможет получить практическую информацию о программе в участников НИС, кто уже воспользовался кредитным продуктом «Переезд».

При выборе военнослужащим банка - кредитора из списков ФГКУ «Росвоенипотека», не стоит забывать об изучении мнения клиентов финансовых компаний путём изучения отзывов.

Таким образом защитники Отечества не только будут разбираться с условиях ипотечного кредитования, но и знать об отношении банковских сотрудников к своим заёмщикам, и реальных сроках заключения ипотечных договоров.

Об участии в программе расскажет в отдельном разделе, который посвящён вопросам накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.

Достаточно лояльную программу кредитования имеет участников НИС имеет самые положительные.

В целом же, оформить заём на жилое помещение по программе - партнеры предлагают в любом городе.

Основные требования банков

Ипотека для военнослужащих и банки - кредиторы работают в определённых законодательных рамках. Каждый банк - партнёр военной ипотеки обязан соблюдать правила, установленные стандартами АИЖК.

Помимо требований к самому финансовому учреждению и их заёмщикам, разработан список условий, которым должна соответствовать приобретаемая недвижимость.

Так, квартира, оформляемая в собственность участника НИС, должна находиться:

1. Не в аварийном состоянии.
2. Не нуждаться в капитальном ремонте.
3. Иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
4. Все перепланировки должны быть зарегистрированы.
5. Многоквартирный дом должен состоять как минимум из двух этажей.
6. Наличие кухни, ванной и туалета (санузел может быть совмещённым).
7. Быть подключённой к системам отопления, канализации и водоснабжения.
8. Сантехника должна исправно функционировать, как и все двери, окна и крыша здания.
9. Важно отсутствие прав на недвижимость третьих лиц.

Не удастся военнослужащему, и избежать бюрократических проволочек, связанных с подготовкой необходимого пакета документов.

Помимо общегражданского паспорта, свидетельства участника НИС и документов о составе семьи военной должен представить банку:

• паспорта всех собственников квартиры;
• правоустанавливающие документы на жилплощадь;
• свидетельство о государственной регистрации собственности на жилье;
• кадастровый паспорт квартиры;
• технический паспорт;
• справки об отсутствии задолженностей по квартплате и коммунальным платежам;
• решение оценочной компании о проведении работ;
• документы о прописке всех жильцов данной жилплощади;
• выписка из ЕГРП, касающаяся обременений на жилье;
• водительское удостоверение или справки из психо- и наркодиспансеров о моральном состоянии заёмщика;
• разрешение органов опеки на проведение сделки;
• справки об уплате налога на имущество;
• нотариально заверенное согласие жены/мужа на проведение сделки.

Список финансовых компаний, предоставляющих услуги по оформлению военной ипотеки, насчитывает сотни фирм и не ограничивается банками - партнёрами ФГКУ «Росвоенипотека». Деятельность всех банковских учреждений, кредитующих участников НИС, соответствует стандартам, принятым АИЖК.

Банки работающие по программе "Военная ипотека"

Военная ипотека Сбербанк

Кредит предоставляется ПАО «Сбербанк» военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилишного обеспечения военнослужащих» №117-Ф3 от 20.08.2004г.

Газпромбанк военная ипотека

Программа кредитования АО «ГазПромБанк» участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - «Военная ипотека» для приобретения: квартиры с зарегистрированным правом собственности; квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с требованиями Федерального закона № 213-Ф3.

Банк Открытие военная ипотека

Новое жилье для военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Банк «Открытие» предлагает участникам НИС воспользоваться программой «Военная ипотека», направленной на улучшение жилья путём участия в долевом строительстве на сумму до 2 050 000 руб. на срок от 3 до 20 лет.

Глобэкс Банк военная ипотека

Программа кредитования Банком «Глобэкс» участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - «Военная ипотека» для приобретения: квартиры на вторичном рынке или при приобретении квартиры на стадии строительства в регионах присутствия Банка.

Банк Зенит военная ипотека

Банк «Зенит» учрежден в декабре 1994 - это универсальный банк, главной целью которого является комплексное обслуживание корпоративных клиентов, а также предоставление полного спектра услуг физическим лицам. Банк "Зенит" работает на территории Санкт-Петербурга, Москвы, Кемерово, Курска, Нижнего Новгорода, Ростов-на-Дону, Целябинска, Казани, Самары, Перми, Новосибирска и Екатеринбурга

ВТБ24 военная ипотека

Программа Банка ВТБ24 рассчитана на военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа позволяет получить жилье без привлечения собственных средств: на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости или на приобретение квартиры в новостройке.

Связь банк военная ипотека

«Военная ипотека» - специальная программа Банка «Связь Банк», разработанная в соответствии с Федеральным законом №117-Ф3 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно данной программе военнослужащий - участник НИС (накопительно-ипотечной системы) может приобрести недвижимость с использованием ипотечного кредита через 3 года после вступления в НИС.

Россельхозбанк военная ипотека

Программа Военная ипотека в "РоссельхозБанк"- это программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц - участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) с предоставлением кредита для приобретения в собственность квартиры на вторичном рынке жилья или приобретения в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом/частью жилого дома на вторичном рынке жилья.

Банки, работающие по программе "Военная ипотека" в Санкт-Петербурге

Перечень банков, работающих по программе «Военная ипотека» определяется Федеральной службой по финансовым рынкам. Контроль реализации данной государственной программы возложен на ФГУ «Росвоенипотека». Выдачу льготной ипотеки военнослужащим осуществляют только наиболее проверенные представители банковского сектора.

Военная ипотека – это одна из мер государственной поддержки военнослужащих, которая заключается в предоставлении льготного кредита на покупку жилья. Право на такую льготу возникает у каждого военнослужащего, который является участником накопительной ипотечной системы на протяжении трех лет. Участие в НИС состоит в регулярном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы денежных средств. Размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих в 2016 году будет сохранен на уровне 2015 г. и составит 245 880 рублей. По истечении трех лет накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по ипотеке, а последующие поступления дают возможность погашать ипотеку, не внося при этом собственных средств. Максимальный размер военной ипотеки в 2016 году составляет 245880 рублей. По сравнению с 2015 годом она не изменилась. Ставка по жилищному кредиту является льготной. Ее низкий размер компенсируется за счет надежности заемщика, ведь, по сути, ипотеку гасит государство.

Военная ипотека – составная часть программы обеспечения жилья военнослужащих. Если ранее производилась закупка квартир, то теперь планируется полная замена такого средства ипотечным кредитованием. К 2023 году приобрести жилье военным можно будет только таким способом. С целью повышения эффективности реализации программы определен перечень организаций, которые могут осуществлять выдачу займов на жилье военным. При этом кредиторы в обязательном порядке должны соблюдать установленные государством условия программы.

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, определяется Федеральной службой по финансовым рынкам. Контроль реализации данной государственной программы возложен на ФГУ «Росвоенипотека». Выдачу льготной ипотеки военнослужащим осуществляют только наиболее проверенные представители банковского сектора.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это одна из мер государственной поддержки военнослужащих, которая заключается в предоставлении льготного кредита на покупку жилья.

Право на такую льготу возникает у каждого военнослужащего, который является участником накопительной ипотечной системы на протяжении трех лет. Участие в НИС состоит в регулярном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы денежных средств. В 2018 году размер этих перечислений составил 19 425 рублей ежемесячно.

По истечении трех лет накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по ипотеке, а последующие поступления дают возможность погашать ипотеку, не внося при этом собственных средств.

Максимальный размер военной ипотеки составляет 2400 тыс. рублей в 2018 году. Ставка по жилищному кредиту является льготной. Ее низкий размер компенсируется за счет надежности заемщика, ведь, по сути, ипотеку гасит государство.

Военная ипотека – составная часть программы обеспечения жилья военнослужащих. Если ранее производилась закупка квартир, то теперь планируется полная замена такого средства ипотечным кредитованием. К 2023 году приобрести жилье военным можно будет только таким способом.

С целью повышения эффективности реализации программы определен перечень организаций, которые могут осуществлять выдачу займов на жилье военным. При этом кредиторы в обязательном порядке должны соблюдать установленные государством условия программы.

Видео об ипотечных кредитах для военнослужащих

Список банков

Сбербанк

Сбербанк одним из первых начал осуществлять выдачу ипотечных кредитов. В настоящее время продукт Сбербанка «Военная ипотека» дает возможность военнослужащим купить в кредит жилплощадь на вторичном рынке недвижимости.

Параметры кредитования:

• ставка – от 9,5%;
• сумма до 2 400 тыс. рублей;
• срок – до 20 лет;
• не нужно документально подтверждать платежеспособность;
• банк не обязывает страховать жизнь заемщика.

Заемщик должен удовлетворять определенным требованиям:

• обязательное участие в программе НИС;
• возраст – от 21 до 45 лет.

Последний пункт также означает, что срок возврата кредита должен приходиться на дату, предшествующую дню наступления предельного возраста заемщика.

ВТБ 24

Это еще один банк, работающий с военной ипотекой. ВТБ 24 реализует кредитование для целей покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке.

Условия военной ипотеки здесь таковы:

• ставка – от 9,4%;
• сумма – до 2400 тыс. рублей;
• первый взнос – от 10 до 30%;
• срок кредита – до окончания служебного контракта военного.

ВТБ 24 также устанавливает добровольную основу для страхования жизни и здоровья, обязательно страховать только залоговое имущество.

Газпромбанк

Условия Газпромбанка несколько отличаются от параметров кредитования других банков, хотя и незначительно:

• срок – до 25 лет;
• ставка – от 10,5%;
• сумма – до 2200 тыс. рублей;
• первоначальный срок – от 10%.

При этом минимальный первый взнос по военной ипотеке определяется следующим образом:

• приобретение квартиры на вторичном рынке – 10% ;
• покупка жилья в новостройке – 15%;
• покупка индивидуального жилого дома – 30%.

Петрокоммерц

Условия военной ипотеки в банке Петрокоммерц определены таким образом:

• ставка – от 9,5%;
• срок – от 3 лет;
• сумма – от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
• первый взнос – от 20 до 80% .

Первоначальный взнос в случае приобретения жилого дома с земельным участком определяется в размере от 30 до 80% .

Россельхозбанк

Россельхозбанк осуществляет выдачу кредитов на покупку жилья военным на следующих условиях:

• срок – до 25 лет;
• сумма – до 2050 тыс. рублей на квартиру, 1850 тыс. рублей – на жилой дом с земельным участком;
• ставка – от 10,5% на покупку квартиры, от 11,5% – на покупку дома;
• минимальный первый взнос – от 10% ;
• возраст заемщика – от 22 до 45 лет;
• обязательно страхуется объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика.

Фондсервисбанк

Деятельность Фондсервисбанка направлена на реализацию стратегически важных направлений российской экономики. Особенность военной ипотеки от данной кредитной организации состоит в том, что кредитование происходит относительно объектов недвижимости на этапе строительства.

Условия ипотеки таковы:

• ставка – от 9,5%;
• сумма – от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
• срок – от 36 месяцев до достижения заемщиком 45 лет;
• первоначальный взнос – 10%;
• страхование – относительно объекта недвижимости.

Полезным дополнением к ипотеке для военнослужащих от Фондсервисбанка является возможность получить потребительский кредит по ставке до 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей.

Связь-Банк

Связь-Банк одобряет заявки на военную ипотеку для приобретения объектов незавершенного строительства и готовых квартир.

Здесь предложены следующие параметры использования заемных средств:

• ставка – от 11% ;
• сумма – от 400 тыс. рублей до 2,2 млн. рублей;
• срок – от 3 до 20 лет.

Зенит

Условия, которые предлагает банк Зенит по военной ипотеке:

• ставка – от 10,5%;
• сумма – для новостроек – до 2,3 млн. рублей, для вторичного рынка – до 2,35 млн. рублей;
• срок – от 1 года до момента достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Сравнительная таблица

Выводы

Анализ предложений банков, работающий с военной ипотекой, показал, что параметры такой ипотеки для всех банков направлены на четкую реализацию государственной программы обеспечения жильем военных.

Различия по всем рассмотренным программам незначительны, но все же дают основания для более тщательного выбора будущего кредитора.

Например, общие условия военной ипотеки говорят о том, что максимальный размер займа в 2018 году составляет 2,4 млн. рублей. Банк Петрокоммерц расширяет границы и предлагает военным купить жилье за 3 млн. рублей, что является дополнительным преимуществом.

В то же время процентная ставка Связь-Банка в размере 11% может отпугнуть потенциальных дебиторов. Также различны условия страхования.

Одни организации обязуют своих заемщиков страховать и имущество, и собственную жизнь, для других это не является приоритетным.

Каждый заемщик в процессе выбора банка должен отталкиваться от своих собственных интересов. ФГУ «Росвоенипотека» разработала такой широкий перечень банков, кредитующих военнослужащих, с целью повышения конкуренции и улучшения качества предоставляемых услуг.

Военная ипотека стала удобным способом обеспечения военнослужащих жильем выбранного типа в любом районе и городе России. Из-за этого многих интересует вопрос: какие банки кредитуют по военной ипотеке? Ответ до сих пор не может быть полным и однозначным, так как список, содержащий банки, военная ипотека в которых действительно оформляется, постоянно пополняется. Почему действительно? Потому что ряд банков фактически аккредитованы выдавать жилищные займы, а на практике такие кредиты не выдают. , тот знает, что банки настороженно относятся к данному виду кредитования, в силу больших требований к залоговому имуществу со стороны Росвоенипотеки.

Куда военному пойти за кредитом на жилье

Поскольку уже довольно много, то вполне закономерным будет вопрос - где выгоднее брать кредит по военной ипотеке?

Военная ипотека и условия банков для участников НИС становятся все шире, а кредитные программы ближе к военным. Первым делом имеет смысл внимательно изучить все условия банков, сравнить процентную ставку и итоговую сумму выдаваемого кредита. Хотя в целом система работает по единому стандарту, некоторые условия на местах могут довольно сильно отличаться.

Второй важный вопрос: наличие у банка филиалов в вашем регионе.

Следует помнить, что аккредитованные банки по военной ипотеке, могут не иметь филиал в вашем городе. Это очень важно, иначе вам придется ездить в Москву или Санкт-Петербург для решения любых возникших вопросов.

Еще один существенный момент: предполагаемый размер первоначального взноса.

Теоретически он уплачивается за счет средств, накопленных за первые три года участия в программе, но если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, этих денег может и не хватить. Банки, предоставляющие военную ипотеку, стремятся свести к минимуму риск, обязав заемщика уплатить как можно большую сумму сразу. Внимательно читайте условия кредитования в каждом банке и выбирайте лучший.

Основные банки-кредиторы по военной ипотеке

Какие банки занимаются военной ипотекой? К числу крупнейших банков России, действительно работающих с военной ипотекой и ежегодно заключающих большое количество сделок, относят:

Конечно, данный список банков по военной ипотеке далеко не полон. Но даже на примере четырех организаций видно, насколько разная может быть , и сроки выдачи кредита, и другие условия.

Поэтому важно не выбирать первый попавшийся банк-кредитор, а потратить не один день на рассмотрение разнообразных вариантов. Не во всех организациях предоставляют кредиты на новостройки или на частные дома, не везде одинаковы требования к заемщикам.

К тому же, не все банки работают с накопительной системой для военнослужащих. Например, по программе пока не выдает кредиты.

Если участника НИС интересует, какие банки кредитуют по военной ипотеке, можно сначала рассмотреть условия, предоставляемые центральными банками, а потом обратится к банкам вашего региона. как правило, у них процентные ставки ниже, но и итоговая сумма выдачи кредита будет меньше. Выбор остается за вами.

Как военному получить кредит

Узнав банки, работающие по военной ипотеке, и выбрав максимально подходящий вариант, военнослужащий должен написать командиру части рапорт и получить свидетельство участника НИС, дающее право на получение займа.

Как практичнее реализовать программу на форумах участников НИС, которые воспользовались услугами нескольких банков, помогут определиться с выбором.

Затем выбирается через агенство или частные объявления нужный вам тип жилья, ориентируясь на район, площадь и итоговую цену.

Стоит учитывать, что чем больше ценится выбранное вами жилье на рынке, тем больше вероятность, что кредитор одобрит выдачу займа.

Затем выполните несколько последовательных действий:

1. Подготовьте пакет документов: копии паспорта (всех страниц), свидетельство участника накопительной системы, заявление.
2. Подайте документы в кредитное учреждение и дождитесь одобрения заявки.
3. Заключите договор со страховой компанией. Внимательно прочитайте все его условия, ведь страховку вам придется оплачивать самостоятельно.
4. После того как деньги поступят на счет продавца, оформите документы на квартиру.

Купленное жилье переходит в собственность участника НИС, но остается в залоге у банка, пока жилищный кредит в банке не будет погашен.

Выбор кредитной программы - важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе "Военная ипотека" . Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.

Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.

№ п/п	Банк	Ставка, %	Сумма, млн руб.	Первый взнос	Дополнительный кредит
1	ПАО Банк «ФК Открытие» Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014 г.	9,2,000	2,5	от 20%
2	ПАО АКБ «Связь-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1470 от от 21.11.2014 г.	9,400	2,524	от 20%
3	Банк ГПБ (АО) Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г.	9,5,00	2,4	от 20%
4	ПАО "Промсвязьбанк" Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г.	9,500	2,5	от 10%
5	ПАО "Сбербанк" Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015 г.	9,500	2,5	от 15%
6	РНКБ Банк (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1354 от 20.05.2015 г.	9,500	2,51	от 10%
7	АО «АБ «РОССИЯ» Генеральная лицензия Банка России № 328 от 01.09.2016 г.	9,500	2,5	от 10%
8	АО «Россельхозбанк» Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.	9,5	2,485	от 10%
9	ПАО "БАНК СГБ" Генеральная лицензия Банка России № 2816 от 13.01.2017 г.	9,500	2,4	от 20%	2 до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%
10	ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000 от 08.07.2015 г.	9,8	2,45	от 15%
12	ПАО Банк ЗЕНИТ Генеральная лицензия Банка России № 3255 от 16.12.2014 г.	10,500	2,5 2	от 20%
14	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 2306 от 11.08.2015 г.	10,900	2,19 (2,74) 3	от 20%
11	ДОМ.РФ	10,3,00	2,37	от 20%
13	ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Генеральная лицензия Банка России № 436 от 31.12.2014 г.	10,750	2,24	от 15%

2 2,8 - на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего; 3,0 - только в ЖК «САМПО»
3 2 740 000 рублей – в случае погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);

Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ "Росвоенипотека" и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) - не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум - 10 рабочих дней (2 недели).

Оформляем военную ипотеку

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Общие для всех банков параметры кредита :

Вторичный рынок:
сумма до 2,41 млн рублей, фиксированная ставка 9% годовых, первоначальный взнос не менее 20%.

Первичный рынок (новостройки) :
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в объектах, строящихся/построенных по программе «Жилье для российской семьи», «Стимул». Приобрести квартиру можно только у юридического лица - первого собственника.

Максимальная сумма: 2,41 млн рублей, ставка 9% , первоначальный взнос не менее 20% стоимости квартиры.

Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке

руб.

руб.

руб.

0 руб.

10.9

167 мес.

2 200 000 руб.

* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного "гражданского" кредита будет выше в среднем на 20%.

Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно - в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.

Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.

Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.

Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.

Кто имеет право на получение

Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:

• все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
• офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
• военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
• прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
• солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.

Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:

• общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
• уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.

Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.

Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:

• военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
• после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
• на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
• военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.

Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.

Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки

Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:

1. Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
2. После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
3. Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
4. Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.

Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.

Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье .

Как выбрать банк

Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки

Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Банк Зенит
• Газпромбанк
• Связь Банк
• Банк Открытие
• Абсолют Банк
• Уралсиб
• Россельхозбанк
• Банк Россия
• Банк Санкт-Петербург

Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках - 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.

Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо - первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.

Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.

Перечень необходимых документов

Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.

Перечень необходимых документов у каждого банка свой.

Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:

• паспорт;
• свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.